مع تزايد الهجمات السيبرانية وتطور أساليب الاحتيال الإلكتروني، أصبحت الحسابات المصرفية هدفا متزايدا للمحتالين، الذين لم يعودوا يعتمدون فقط على سرقة البطاقات البنكية، بل يستخدمون أساليب أكثر تعقيدا، مثل انتحال صفة موظفي البنوك، وإنشاء مواقع إلكترونية مزيفة، وخداع العملاء للحصول على كلمات المرور ورموز التحقق.
وتعتمد هذه الهجمات بشكل أساسي على التصيد الإلكتروني والهندسة الاجتماعية، حيث يستغل المحتالون ثقة المستخدمين أو خوفهم من تعرض حساباتهم للخطر، لدفعهم إلى الكشف عن بياناتهم المصرفية، ومن ثم الاستيلاء على أموالهم دون علمهم.
وفي تحذير نشره مكتب التحقيقات الفدرالي الأمريكي في 25 نوفمبر/تشرين الثاني 2025، كشف أن مركز شكاوى جرائم الإنترنت تلقى أكثر من 5100 بلاغ بشأن الاستيلاء على الحسابات المصرفية منذ بداية العام، بخسائر تجاوزت 262 مليون دولار. وأوضح أن المحتالين ينتحلون صفة موظفي المؤسسات المالية، ويتواصلون مع الضحايا عبر الهاتف والرسائل والبريد الإلكتروني للحصول على بيانات الدخول ورموز التحقق.
كيف يقع المستخدمون ضحية للاحتيال المصرفي؟
يعد التصيد الإلكتروني من أبرز الوسائل التي يستخدمها المحتالون، إذ يرسلون رسائل نصية أو رسائل بريد إلكتروني تتضمن تحذيرات من عمليات مشبوهة أو مشكلات مزعومة في الحساب، ويطلبون من المستخدم الضغط على رابط لتحديث بياناته أو تأكيد هويته.
وتقود هذه الروابط غالبا إلى صفحات مزيفة تحاكي المواقع الرسمية للبنوك، بهدف سرقة أسماء المستخدمين وكلمات المرور ورموز التحقق.
ولا يقتصر الأمر على الرسائل، بل قد يتصل المحتالون بالضحايا منتحلين صفة موظفي البنك أو الدعم الفني، ويطلبون بياناتهم بحجة حماية الحساب أو إيقاف معاملة مشبوهة.
ومن الأساليب الأخرى هجمات استبدال شريحة الهاتف (SIM Swapping)، التي يسعى فيها المهاجم إلى نقل رقم الضحية إلى شريحة أخرى يسيطر عليها، ما يسمح له باستقبال رسائل التحقق والمكالمات المرتبطة بالحسابات المصرفية.
6 خطوات لتعزيز حماية حسابك المصرفي
1. أنشئ كلمات مرور قوية وفريدة
استخدم كلمة مرور طويلة ومختلفة لحسابك المصرفي، وتجنب إعادة استخدامها في مواقع أو تطبيقات أخرى. ويمكن الاستعانة بمدير كلمات المرور لإنشاء كلمات مرور معقدة وتخزينها بأمان.
2. فعّل المصادقة متعددة العوامل
أضف طبقة حماية إضافية إلى حساباتك من خلال تفعيل المصادقة متعددة العوامل، التي تتطلب أكثر من وسيلة للتحقق من هويتك عند تسجيل الدخول. وعند توفرها، يُفضل استخدام مفاتيح المرور أو مفاتيح الأمان ووسائل التحقق المقاومة للتصيد.
3. لا تثق بالروابط والاتصالات المشبوهة
تجنب الضغط على الروابط التي تصلك في رسائل تطلب تحديث بياناتك أو تأكيد معاملاتك المالية. ولا تشارك كلمة المرور أو رمز التحقق مع أي شخص، مهما كانت صفته المزعومة. وعند تلقي اتصال مشبوه، تواصل مع البنك عبر تطبيقه الرسمي أو رقم الهاتف المنشور على موقعه الإلكتروني.
4. راقب حسابك ومعاملاتك باستمرار
احرص على تفعيل الإشعارات الفورية للسحب والتحويلات والمشتريات، وراجع كشف حسابك بانتظام لاكتشاف أي نشاط غير مألوف.
5. حدّث هاتفك وتطبيقاتك المصرفية
لا تؤجل تثبيت التحديثات الأمنية لنظام التشغيل والتطبيقات والمتصفح، واحرص على تنزيل التطبيقات من المتاجر الرسمية فقط، لتقليل الثغرات التي قد يستغلها المهاجمون.
6. عزز حماية رقم هاتفك
ضع رمزا لحماية شريحة الاتصال، واستفسر من شركة الاتصالات عن إجراءات منع نقل رقمك أو استبدال شريحتك دون التحقق من هويتك. وإذا توقفت خدمة الهاتف فجأة دون سبب واضح، تواصل مع الشركة فورا.
ماذا تفعل إذا تعرض حسابك للاختراق؟
إذا لاحظت تحويلا ماليا غير مصرح به أو اشتبهت في تعرض حسابك للاختراق، تحرك بسرعة واتبع الإجراءات التالية:
اتصل بالبنك فورا عبر قنواته الرسمية، واطلب إيقاف البطاقة أو تجميد الحساب مؤقتا عند الحاجة.
اطلب من البنك محاولة إلغاء التحويل المشبوه أو استرداد الأموال.
غيّر كلمات المرور التي يحتمل تعرضها للاختراق، بما فيها كلمة مرور البريد الإلكتروني المرتبط بالحساب.
سجّل الخروج من جميع جلسات الدخول غير المعروفة، وراجع أحدث المعاملات المالية.
احتفظ بالرسائل وأرقام الهواتف والروابط المشبوهة لتقديمها إلى الجهات المختصة.
أبلغ الجهات المعنية بمكافحة الجرائم الإلكترونية، مع تقديم التفاصيل المتاحة عن الواقعة.
ومع تطور أساليب الاحتيال الرقمي، أصبحت حماية الأموال مسؤولية مشتركة تتطلب الوعي الأمني والتحقق من مصادر الاتصالات والتصرف السريع، لتجنب الوقوع ضحية لسرقة الحسابات والأموال.
